Die Herausforderung der Altersvorsorge für Selbstständige:

Für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmerinnen und Unternehmer stellt die Planung der Altersvorsorge oft eine besondere Herausforderung dar. Im Gegensatz zu Angestellten haben sie keinen automatischen Zugang zur gesetzlichen Rentenversicherung und sind vollständig auf ihre eigene Vorsorge angewiesen, um den Lebensstandard im Alter zu sichern.

Eine der begehrtesten und nachhaltigsten Lösungen ist die Investition in Immobilien als Kapitalanlage. Sachwerte bieten nicht nur inflationsgeschützte Sicherheit, sondern auch die Möglichkeit, langfristig Vermögen durch Wertsteigerungen und regelmäßige Mieteinnahmen aufzubauen. So schaffen Sie nicht nur finanzielle Stabilität, sondern legen den Grundstein für eine sorgenfreie und selbstbestimmte Zukunft im Ruhestand.

Warum Immobilien?

Immobilien sind eine der beliebtesten Anlageformen der reichsten Menschen der Welt – und das aus gutem Grund. Sie bieten:

• Werterhalt und Wertsteigerung: Immobilien gelten als inflationssichere Anlagen, da Sachwerte in der Regel an Wert gewinnen.
• Stabile Einnahmen: Vermietete Immobilien generieren monatliche Mieteinnahmen, die eine stetige Einnahmequelle darstellen. Mietsteigerungspotenziale wegen hoher Nachfrage nach Wohnraum in Wachstumslagen und nach Premium-Wohnen.
• Steuervorteile: Abschreibungen, wie die lineare AfA oder bei bestimmten Objekten die degressive AfA, senken die Steuerlast erheblich.
• Kapitalaufbau mit Fremdmitteln: Durch clevere Finanzierungskonzepte lässt sich Vermögen aufbauen, ohne großes Eigenkapital einsetzen zu müssen.
  
  

100%-Finanzierungsoption

Eine 100%-Finanzierung bedeutet, dass der Kaufpreis der Immobilie komplett durch ein Darlehen gedeckt wird. Der Käufer bringt lediglich die Kaufnebenkosten u.a. die Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten auf - maximaler Hebeleffekt mit hohen Eigenkapitalrenditen!

Beispiel in Bayern:

• Kaufpreis der Immobilie: 300.000 €
• Kaufnebenkosten: ca. 5,5 %  - bei uns zahlen Sie keine zusätzlichen Provisionen
• Eigenkapitalbedarf: Nur die Kaufnebenkosten (16.500 €)
  
  

Vorteile dieser Strategie:

• Hebeleffekt: Sie profitieren von der Wertsteigerung der Immobilie und den Mieteinnahmen und zukünftigen Mietsteigerungen, ohne großes eigenes Kapital einzusetzen.
• Steuerliche Vorteile: Die Zinsen des Darlehens und Nebenkosten können steuerlich geltend gemacht werden.

Die Absicherung

• Rücklagenbildung: Für unerwartete Reparaturen oder Leerstandszeiten sollten immer Rücklagen gebildet werden. Diese wird über die Einzahlung der mtl. Instandhaltungsrücklage in die WEG gewährleistet. 
• Mietausfallversicherung: Diese sichert gegen Zahlungsunfähigkeit der Mieter ab.
• Berufsunfähigkeits- und Risikolebensversicherung: Diese Produkte bieten finanzielle Sicherheit für Ihre Familie und decken Kreditverpflichtungen im Ernstfall.
• Mietpool: Durch die Teilnahme an einem Mietpool wird das Risiko von Leerstand bzw. Mietausfall minimiert. Sie erhalten die Miete fortlaufend, selbst wenn der Mieter nicht zahlt. Der Mietpool übernimmt auch die rechtlichen Aspekte.
  
  

Finanzierungsmöglichkeiten

• Annuitätendarlehen: Konstant bleibende Raten, die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzen
• Zinsbindungen: Lange Zinsbindungen sichern Sie gegen steigende Zinsen ab
• Sondertilgungen: Erlauben, das Darlehen schneller abzuzahlen, wenn zusätzliche Mittel verfügbar sind

Vorteile für Selbstständige

• Inflationsschutz: Die Schulden auf die Immobilie entwerten sich mit der Zeit durch Inflation, während der Immobilienwert steigt
• Planbarkeit: Die monatlichen Einnahmen aus Mieten mit Mietabsicherung schaffen finanzielle Sicherheit
• Steuervorteile durch die degressive AfA plus weiterer Steuervorteil bei ausgewählten Immobilienprojekten durch die QNG-Zertifizierung - zusätzlich 5 % für 4 Jahre - für Neubauwohnungen oder bei Denkmalimmobilien mit der Denkmal-/Sonder-AfA
  

☂ Nutzung der Wertsteigerung zur Liquiditätsbeschaffung €

Für Selbstständige bietet sich ein weiterer großer Vorteil:

Sobald die Immobilie teilweise getilgt wurde und im Wert gestiegen ist, kann diese als Sicherheit für neue Finanzierungen bzw. Kredite dienen.

Dies ermöglicht es, kurzfristige Liquidität zu sichern, ohne komplizierte Verfahren durchlaufen zu müssen. Banken gewähren in solchen Fällen oft unkompliziert Darlehen, da die Immobilie als werthaltige Sicherheit dient und die Grundschuld bereits im Grundbuch besichert ist ... !

Fazit:

Mit Immobilien als Kapitalanlage können Selbstständige und Unternehmerinnen und Unternehmer eine solide Altersvorsorge aufbauen.

Durch die 100%-Finanzierung wird der Einstieg erleichtert, und dank der Steuervorteile sowie der besicherten Mieteinnahmen bleibt die Investition langfristig profitabel.

Wichtig ist, sich individuell beraten zu lassen, um die passende Immobilie und Finanzierung zu besprechen.