Viele Investoren entscheiden sich bewusst für eine 100-Prozent-Finanzierung, um ihr Eigenkapital möglichst effizient einzusetzen und ihr Vermögen strategisch zu vermehren. Immobilien gelten als wertbeständige Sicherheiten, weshalb Banken bereit sind, hohe Finanzierungsquoten anzubieten.

Ein entscheidender Vorteil dieser Strategie liegt darin, dass das eigene Kapital nicht in eine einzelne Immobilie gebunden wird, sondern für weitere Investitionen zur Verfügung steht. Dadurch können Anleger von breiteren Diversifikationsmöglichkeiten, potenziellen Wertsteigerungen und steuerlichen Vorteilen profitieren.



Ihr Eigenkapital: So setzen Sie es strategisch ein

Eine vollständige Finanzierung des Kaufpreises ist möglich, Kapitalanleger müssen in der Regel nur die Kaufnebenkosten – darunter Grunderwerbsteuer, Notargebühren und Kosten für das Grundbuchamt – aus Eigenmitteln tragen.

Die Frage, ob zusätzliches Eigenkapital eingebracht werden sollte, hängt von der individuellen Strategie ab. Zwar reduziert eine höhere Eigenkapitalquote die monatliche finanzielle Belastung, doch oftmals erweist es sich als rentabler, das Kapital auf mehrere Investitionen zu verteilen, anstatt es ausschließlich in eine einzelne Immobilie zu investieren.

Der wesentliche Vorteil einer kreditfinanzierten Immobilieninvestition liegt im sogenannten Hebeleffekt:  Durch Fremdfinanzierung erwirbt der Investor eine Immobilie mit fremdem Kapital und profitiert dennoch vollständig von deren Wertsteigerung und Vorteilen.

Die Eigenkapitalrendite wird durch verschiedene Faktoren beeinflusst, insbesondere durch:

• Mieteinnahmen, die zur Tilgung der Darlehensverbindlichkeiten beitragen
• Steuerliche Vorteile, die die Nettorendite erhöhen
• Wertsteigerung der Immobilie, die langfristig zu einem erheblichen Vermögenszuwachs führen kann

Die Wahl der Zinsbindungsdauer beeinflusst nicht nur die monatliche Belastung, sondern auch die finanzielle Flexibilität:

• 10-jährige Laufzeit:  Höhere Tilgung, schnellere Entschuldung, frühzeitige Möglichkeit zur Anschlussfinanzierung oder zum Verkauf
• 15-jährige Laufzeit: Niedrigere monatliche Raten, höhere Liquidität für weitere Investitionen, langfristige Zinssicherheit
  
  

Nach Ablauf der Zinsbindung besteht entweder die Möglichkeit einer Anschlussfinanzierung oder eines Verkaufs der Immobilie.

Langfristig orientierte Immobilieninvestoren profitieren insbesondere in wirtschaftlich starken Regionen von einer stabilen oder steigenden Wertentwicklung. Eine kluge Standortwahl kann dazu führen, dass der Verkaufswert nach 10 oder 15 Jahren den ursprünglichen Kaufpreis deutlich übersteigt.

Zusätzlich spielt der steuerliche Aspekt eine wesentliche Rolle: Gewinne aus dem Verkauf einer Immobilie sind nach einer Haltefrist von zehn Jahren steuerfrei. Dies kann ein entscheidender Faktor für den optimalen Zeitpunkt eines Verkaufs sein.

Investoren können verschiedene steuerliche Vergünstigungen in Anspruch nehmen, die die Gesamtrendite der Immobilie erheblich verbessern:

• Zinsaufwendungen für das Darlehen sind als Werbungskosten steuerlich absetzbar
• Abschreibungen (AfA)  mindern die Steuerlast und verbessern die Liquidität
• Degressive AfA von 5 % bei Neubauten erhöht den steuerlichen Vorteil in den ersten Jahren
• Verkaufsgewinne nach 10 Jahren sind in Deutschland steuerfrei realisierbar

🚀 Mehr Kaufpreisvolumen, mehr Hebeleffekt, mehr Steuervorteile! 🎯

Bei einer 100%-Finanzierung übernimmt die Bank den gesamten Kaufpreis, Ihr Eigenkapital nur die Kaufnebenkosten (z.B. 5,5 % in Bayern).
Damit bestimmt Ihr Eigenkapital direkt das Kaufpreisvolumen.

1️⃣ Hebeleffekt & Eigenkapitalrendite:

• Geringer Eigenkapitaleinsatz, aber volle Mieteinnahmen und Wertsteigerung auf den gesamten Kaufpreis
• Beispiel: 22.000 € Eigenkapital → 400.000 € Kaufpreis der Wohnung
• Ø 2 % Wertzuwachs p. a. → nach 15 Jahren ca. 35 % Wertsteigerung =
  ca. 140.000 € Gewinn - steuerfrei

2️⃣ Höhere Steuervorteile durch höheres Kaufpreisvolumen:

• 5 % degressive AfA bei Neubauten oder Denkmal-/Sonder-AfA bei Sanierungsobjekten, sorgt für hohe Abschreibungen
• Höheres Kaufpreisvolumen = höhere Steuerersparnis

💡Fazit:

Mit 100%-Finanzierung maximieren Sie Ihr Kaufpreisvolumen, Ihre Eigenkapitalrendite und Ihre Steuervorteile und profitieren langfristig von Wertzuwachs & steigenden Mieteinnahmen durch hohe Nachfrage!